人人贷财富诈骗十八万老百姓

人人贷财富诈骗十八万老百姓

人人贷财富相关事件涉及严重违法违规行为，包括监管缺失、合同篡改、数据造假、资金截留及诈骗犯罪嫌疑，18万出借人250亿待收金额面临兑付危机，需政府相关部门介入调查并追责。

监管部门渎职

北京市地方金融监督管理局、朝阳调解中心被投诉存在监管缺失、不担当不作为问题。

在国家要求普惠金融网贷平台“三降”（降余额、降人数、降店面）的2018年，人人贷反而违规加大推荐吸资套餐，成交金额从2018年的763.96亿增至2020年的1151.57亿，监管部门未及时制止。

平台违法操作

擅自更改合同、数据造假：在国家要求良退（良性退出）的2020年，人人贷通过篡改合同、伪造数据逃避监管。

截留资金、底标穿透：平台私下设立资金池，恶意截流出借人回款，用于强迫出借人“打折下车”（即以远低于本金的价格赎回债权）。

民生银行存管账户形同虚设：银行存管未实际履行监管职责，与平台宣传的“不碰触资金”相违背，导致资金被转移风险。

涉嫌诈骗犯罪

平台通过报表造假迷惑监管，转移出借人资金，导致18万出借人250亿待收金额陷入兑付危机，符合诈骗犯罪特征。

监管缺失的具体表现

对人人贷违规吸资行为（2018-2020年成交金额持续增长）未采取任何处罚或限制措施。

在平台良退过程中，未监督其履行合同义务，导致出借人权益受损。

平台操作违法性

合同篡改：未经出借人同意单方面修改合同条款，剥夺出借人合法权益。

数据造假：通过伪造交易数据、回款记录掩盖资金截留行为。

资金池设立：违反“资金存管”规定，将出借人资金集中管理后挪用。

强迫打折下车：以“底标穿透”（将债权拆分至底层借款人）为由，迫使出借人接受低价赎回。

银行存管责任

民生银行作为存管方，未履行资金隔离义务，允许平台通过存管账户外渠道转移资金，涉嫌共同违规。

出借人损失

18万出借人面临本金全失风险，250亿待收金额可能被平台非法转移。

部分出借人因被迫打折下车，实际回收金额不足本金的30%-50%。

金融秩序破坏

平台行为严重践踏《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等法规，扰乱普惠金融市场。

监管部门渎职导致“劣币驱逐良币”，加剧行业信任危机。

政府介入调查

成立专项调查组，核查人人贷资金流向、合同篡改证据及监管部门失职行为。

对民生银行存管账户进行审计，追究其未履行监管职责的法律责任。

追责与赔偿

对人人贷实际控制人及相关责任人以“诈骗罪”“非法吸收公众存款罪”等罪名立案侦查。

要求平台返还截留资金，按合同约定兑付出借人本息。

完善监管机制

强化地方金融监管部门对网贷平台的动态监测，建立“三降”执行情况定期报告制度。

推动银行存管系统升级，确保资金流向透明可追溯。

《刑法》

第266条（诈骗罪）：以非法占有为目的，虚构事实或隐瞒真相，骗取数额较大公私财物的行为。

第176条（非法吸收公众存款罪）：未经批准吸收资金，扰乱金融秩序的行为。

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》

第十条：网贷机构不得直接或间接归集资金，必须实行银行资金存管。

第二十五条：监管部门需对网贷机构进行现场检查和非现场监管。

结论：人人贷财富事件涉及多环节违法违规，需通过刑事立案、行政追责及民事赔偿综合解决，同时完善监管以防范类似风险。